ИНФОРМАЦИОННО-ФИНАНСОВЫЙ ПОРТАЛ
Главная » 2013 » Июль » 8 » Влияют ли коммунальные долги на кредитную историю?
23:21
Влияют ли коммунальные долги на кредитную историю?
Большинство российских заемщиков знают, что все их кредитные взаимоотношения с банками находят свое отражение в специальном досье, которое носит название «кредитная история». Если заемщику понадобились средства, особенно в крупном размере, кредитор будет изучать его досье весьма внимательно, учитывая все существующие «промашки» клиента, к которым относятся просрочки платежей. Вполне возможна ситуация, когда банк может получить информацию о состоянии расчетов заемщика по услугам коммунальной сферы. В настоящее время, нужно ли опасаться, что долги за коммунальные услуги могут испортить кредитную историю и сведут шансы получения ипотечного займа к нулю? Наш портал дает весьма подробный ответ на данный, актуальный для многих вопрос.

Поясним реальное положение

Если подходить формально к данному вопросу, то задолженность по коммунальным услугам не имеет никакого отношения к банковским займам и пока не отражается в кредитном досье. Хотя, периодически в СМИ появляется информация о планах законодателей сведения в кредитное досье каждого гражданина все его существующие долги.

Жилищно-коммунальные услуги представляют собой услуги потребителям с целью обеспечения комфортного проживания. Условия их предоставления определяются в соответствии с положениями Жилищного кодекса, соответствующих законов и нормативно-правовых активов федерального, регионального и муниципального уровней.

В конечном итоге, все коммунальные услуги предоставляют как коммерческие, так и государственные предприятия, которым и переводят средства потребители – за газ, за воду, за тепло- и электроэнергию. Мы не затрагиваем вопросы их качества и их стоимости, но существует обязанность оплачивать данные услуги при условии их потребления.

Банковский кредит является денежной ссудой, которая предоставляется банковским учреждением заемщику на оговоренный период, с оплатой в виде установленных процентов, с указанием целей расходования или без. Отношения с заемщиком регулируются заключением кредитного договора, положениями Гражданского кодекса, финансовым законодательством и правилами самого кредитного учреждения.

Денежные средства заемщик возвращает либо самому банку, либо третьему лицу, которому банк передал права в соответствии с договором цессии.

Как видим, жилищно-коммунальные услуги и услуги кредитования ни в коей мере не совпадают по своему содержанию. И можно сделать ошибочный вывод о том, что долги за коммунальные услуги не могут повлиять на решение банка выдать заем.

Наш портал отмечает: между коммунальными долгами и долгами перед банками весьма много общего.

Будьте осторожны

Если заемщик нарушает платежный график внесения средств в банк в счет погашения долга, он портит свои отношения с кредитором. Если россиянин не оплачивает коммунальные долги, он косвенно нарушает интересы коммунальных служб, которые, вполне обладают возможностью усложнить жизнь заемщика.

Наш портал предостерегает своих читателей: если вы не вносите платежи за коммунальные услуги, сервисные службы имеют законные возможности отключить электричество, воду либо теплоснабжение. В дальнейшем, они могут подать в суд с требованием принудительного взыскания коммунальных долгов, включая начисленные штрафы и пени. Практически всегда российские суды выносят решение в пользу коммунальных служб. В последнее время, в процессе взыскания коммунальных долгов широко участвуют коллекторские агентства.

Если взыскание коммунального долга производится с участием судебных приставов, то должнику будет запрещен выезд из страны до момента погашения всей задолженности.

Коммунальные долги и кредитная история?

Кроме того, наличие коммунальных долгов ограничивает возможность получения справки о наличии собственности, такую недвижимость не получится оформить в залог. Кредитные бюро уже предлагают аккумулировать сведения о коммунальных долгах, что, при законодательном оформлении, даст доступ к этим сведения банкам. Такие планы обобщения сведений о долгах граждан основываются на использовании успешного опыта Западных стран, кредитные бюро которых собирают сведения обо всех долгах, по любым услугам. Любой долг является своеобразным финансовым сигналом о существовании проблем у потенциального заемщика.

Наш портал напоминает своим посетителям о том, что в июне прошлого года кредитные бюро открыто выступили с предложением сотрудничествам с коммунальными предприятиями.

Как считают многочисленные эксперты, аккумулирование данных о коммунальных просрочках поможет банкам уже на стадии оценки кредитной заявки отсекать проблемных заемщиков, у которых нет достаточных финансовых средств для погашения долгов по ЖКХ. Кроме того, такая информация позволяет банкам в любой момент времени получить оценку финансового состояния заемщика, который уже имеет действующий кредит.

Итак, если у потенциального заемщика долги за коммунальные услуги, то шанс одобрения банковского кредита близок к нулю, если оформляется ипотечный кредит.

Нужно ли срочно погашать долги по ЖКХ?

В любом случае, любые долги, признаваемые вами, за любые услуги должны быть погашены и, желательно, в срок. Заметим, что инициатива кредитных бюро не вызвала паники среди заемщиков, имеющих непогашенные долги по ЖКХ. По закону, в настоящее время, коммунальные предприятия не вправе передавать сведения в кредитное бюро. Банки, при обращении в кредитное бюро в отношении конкретного заемщика, еще на стадии оформления кредитной заявки получают согласие на такой запрос. По действующему законодательству, предприятия ЖКХ должны запрашивать такое согласие у своих потребителей, но не каждый из них согласится дать его. В условиях российской действительности получение согласие гражданина часто бывает формальностью, которая не соблюдается на практике повсеместно.

Наш портал констатирует: коммунальная сфера находится под жестким контролем государства, поэтому и контролирующие госорганы, и банки не будут никак реагировать на нарушение прав граждан. Со стороны предприятий ЖКХ возможны и принудительные меры по получению такого согласия с жильцов.

Наш эпилог

Получается, что юридически долги за коммунальные услуги никак не могут испортить кредитную историю, но российская практика всегда имеет свои особенности. И в этом случае сложилась аналогичная ситуация: коммунальные организации могут испортить процедуру оформления кредита под залог жилья. Выход здесь только один – вовремя погашать все существующие долги.


Категория: Кредиты | Просмотров: 3202 | Добавил: Dato | Рейтинг: 0.0/0